ZZZS od marca 2026 ukinja opomine samoplačnikom — kako zdravstvene ustanove rešijo nastalo vrzel z AI izterjavo

ZZZS od marca 2026 ne pošilja več opominov samoplačnikom. Namesto prijaznega pisma zdaj dolžnika čaka neposredna odločba, ki jo izvrši FURS. Za zdravstvene ustanove to pomeni eno stvar: mehki sloj opominjanja, ki ga je ZZZS opravljal namesto vas, ne obstaja več. Če imate paciente brez urejenega zavarovanja, morate zdaj sami poskrbeti, da plačajo.

Kaj se je spremenilo pri ZZZS postopku opominjanja

Do marca 2026 je postopek za samoplačnike izgledal tako: pacient ni plačal prispevka za obvezno zdravstveno zavarovanje, ZZZS mu je poslal pisni opomin, dolžnik je imel čas, da dolg poravna. Šele če ni plačal po opominu, je ZZZS izdal uradno odločbo.

Ta vmesni korak je zdaj ukinjen. Novi protokol, ki velja od marca 2026, prinaša tri spremembe:

1. Brez predhodnega opomina. ZZZS samoplačniku ne pošlje več pisnega opomina pred izdajo odločbe.
2. Neposredna odločba. Ko dolg skupaj z obrestmi preseže 10 evrov, ZZZS izda odločbo.
3. Izterjava prek FURS. Če dolžnik ne poravna dolga po odločbi, FURS prevzame prisilno izterjavo.

Spremembo so poročali Portal24, Obrtno-podjetniška zbornica Slovenije (OZS), računovodski portal Racunovodja.com in FIN-RA-S. Gre za sistemsko spremembo, ki zadeva vse samoplačnike v Sloveniji.

Razlog za spremembo je jasen: ZZZS želi poenostaviti postopek in zmanjšati administrativne stroške. Za zavod je to bolj učinkovito. Za dolžnike in za vas kot izvajalce zdravstvenih storitev pa ta sprememba prinaša posledice, ki jih morda še ne čutite v celoti.

Zakaj ta sprememba zadeva zdravstvene ustanove

Samoplačniki so pacienti brez urejenega obveznega zdravstvenega zavarovanja. To so ljudje, ki prispevkov ne plačujejo redno. Med njimi so študentje po 26. letu, samostojni podjetniki v prehodnem obdobju, tuji državljani brez urejenega statusa in drugi, ki so iz različnih razlogov padli iz sistema.

Ordinacije, zobozdravniške ambulante, lekarne, fizioterapevtske prakse: vsi imate segment samoplačnikov. Ti pacienti storitve pogosto plačujejo z zamudo. Nekateri ne plačajo nikoli.

Do zdaj je ZZZS s svojimi opomini deloval kot nekakšen mehki filter. Dolžnik je dobil pismo od ZZZS, se zavedel, da ima neporavnane obveznosti, in pogosto je to spodbudilo tudi plačilo drugih dolgov. Vključno z vašimi računi za opravljene storitve.

Ta signal zdaj ne obstaja več. Brez opomina ZZZS dolžnik ne dobi pravočasnega opozorila. Ko pride odločba, je situacija že zaostrena. Dolžnik rešuje problem s FURS. Vaši neplačani računi so nekje na dnu njegovih prioritet.

Za zdravstveno ustanovo to pomeni, da morate vzpostaviti lasten sistem opominjanja. Nihče drug tega ne bo naredil namesto vas.

Številke, ki kažejo obseg problema plačilne nediscipline

Po podatkih Atradius Payment Practices Barometer za srednjo in vzhodno Evropo 53 % B2B računov zamuja s plačilom. To je podatek za poslovne odnose. Pri pacientih, ki so samoplačniki, je slika pogosto slabša, ker gre za posameznike brez rednega dohodka ali z neurejenim statusom.

Portal ebonitete.si poroča, da je bilo samo februarja 2026 2.066 novih blokad transakcijskih računov v Sloveniji. Vsaka blokada pomeni podjetje ali posameznika, ki ne more več poravnati obveznosti. To je okolje, v katerem plačilna disciplina pada, ne raste.

Za ordinacijo z 200 samoplačniškimi pacienti na leto to pomeni: če 15 % zamuja s plačilom, imate 30 odprtih terjatev. Če je povprečni račun 80 evrov, govorimo o 2.400 evrih neporavnanih obveznosti. Na letni ravni.

Pri lekarni ali zobozdravniku, kjer so zneski višji, se ta številka hitro podvoji. Brez sistemskega opominjanja se te terjatve kopičijo iz meseca v mesec. Po šestih mesecih brez odziva postanejo odpisi.

Zakaj ročno opominjanje ne deluje za manjše ustanove

Teoretično lahko vsaka zdravstvena ustanova organizira ročno opominjanje. V praksi to pomeni:

• Administrativna oseba pregleduje odprte terjatve vsak teden
• Priprava in pošiljanje opominov po pošti ali e-pošti
• Telefonski klici dolžnikom, ki ne odgovorijo na pisni opomin
• Spremljanje, kdo je plačal, kdo potrebuje drugi opomin, kdo ne odgovarja
• Priprava dokumentacije za morebitno izvršbo

Za manjšo ordinacijo z eno ali dvema administrativnima osebama to ni vzdržno. Te osebe že opravljajo naročanje pacientov, urejanje dokumentacije, komunikacijo z ZZZS in zavarovalnicami. Dodaten postopek izterjave presega njihove zmogljivosti.

Stroški ročne izterjave hitro presežejo vrednost dolga. Ura administrativnega dela stane 15 do 25 evrov. Za en telefonski klic, pripravo opomina in vnos v evidenco potrebujete 20 do 30 minut. Pri terjatvi za 50 evrov je strošek izterjave skoraj enak vrednosti dolga.

Ročno klicanje dolžnikov je tudi neprijetno delo. Zaposleni se izogibajo temu opravilu, ker so pogovori pogosto napeti. Rezultat: opomini se pošljejo z zamudo ali sploh ne. Vsak teden zamude pa znižuje verjetnost, da bo dolžnik plačal. V praksi se po 90 dneh verjetnost poplačila zmanjša za več kot polovico.

Kako AI avtomatizirano opominjanje zapolni vrzel po ZZZS

Avtomatizirani sistemi za opominjanje in izterjavo rešujejo točno ta problem. Namesto da vaša ekipa kliče, pošilja e-pošto in sledi plačilom, to opravi AI agent. Celoten postopek od prvega opomina do plačilnega plana teče brez posredovanja vaših zaposlenih.

Postopek je preprost. Naložite seznam neplačanih računov kot CSV datoteko. AI agent pokliče dolžnika v slovenščini, razloži situacijo, predlaga plačilni plan in pošlje SMS opomin. Če dolžnik ne odgovori na prvi klic, agent ponovi po vnaprej določenem urniku. Do tri klice in en SMS na terjatev. Vse brez dodatnega zaposlenega.

Podatek iz obsežne študije 11 EU držav, objavljene februarja 2026: potrošniki čutijo manj sramu pri pogovoru z AI kot pri pogovoru s človekom. Stopnja stigme pri AI izterjavi je bila 11 %, pri človeški izterjavi pa 19 %. Zaupanje v oba kanala je ostalo primerljivo: 84 % pri AI in 85 % pri človeku.

To pomeni, da dolžniki lažje sprejmejo klic AI agenta. So bolj pripravljeni pogovarjati se o rešitvi, ker ni osebnega odnosa, ki bi ga kvarili občutki sramu ali jeze. Agent vodi pogovor umirjeno, brez čustvene obremenitve, ki jo čuti človeški klicatelj.

Za zdravstveno ustanovo je tu še en plus: AI agent kliče ob vnaprej določeni uri, dokumentira vsak pogovor in samodejno posodobi evidenco plačil. Vi dobite poročilo, ne pa dodatnega dela.

Metoda	Strošek na terjatev	Čas do prvega kontakta	Obremenitev ekipe
Ročno klicanje	15–25 €/uro dela	Dni do tedni	Visoka
Klasična izterjevalska agencija	15–25 % izterjane vsote	1–2 tedna	Srednja
AI agent (Claims Agent)	1 €/terjatev	48 ur	Minimalna

Praktičen primer: zobozdravniška ordinacija

Zobozdravnik v manjšem mestu ima 50 samoplačniških pacientov na leto. Povprečni račun znaša 120 evrov. Osem pacientov ne plača v 30 dneh. Skupni dolg: 960 evrov.

Brez opominjanja: trije od osmih plačajo po dveh mesecih sami, ko prejmejo naslednji račun ali se spomnijo. Pet jih ne plača nikoli. Odpis: 600 evrov na leto. To je pet polnih zobozdravniških storitev, opravljenih zastonj.

Z AI opominjanjem: agent pokliče vseh osem dolžnikov v 48 urah po zapadlosti. Šest jih poravna dolg ali dogovori obročno plačevanje. En delno plača. Odpis: pod 120 evrov. Strošek opominjanja za celotno leto: 8 evrov.

Razlika med 600 evrov odpisov in 120 evrov odpisov je 480 evrov letno. Pri zobozdravniku z večjim obsegom samoplačnikov ali pri lekarni z dražjimi preparati so prihranki ustrezno višji. Vaša ekipa pa ni porabila niti minute za klice in opomine.

Kdaj je pravi čas za ukrepanje

Sprememba ZZZS velja od marca 2026. To pomeni, da prvi samoplačniki, ki bi prej dobili opomin, zdaj že prejemajo neposredne odločbe. Učinek se bo pokazal v naslednjih mesecih, ko bodo zdravstvene ustanove opazile, da se delež neplačanih računov pri samoplačnikih povečuje.

Mediji o spremembi poročajo. Nihče pa ne ponuja rešitve. Portal24, OZS, Racunovodja.com in FIN-RA-S opisujejo, kaj se je spremenilo. Kaj narediti v zvezi s tem, pa prepuščajo vam.

Čim dlje čakate z vzpostavitvijo sistema opominjanja, tem več terjatev se kopiči. In starejša kot je terjatev, težje jo izterjate. Prvih 30 dni po zapadlosti je okno, ko je dolžnik še dosegljiv in pripravljen plačati. Po tem oknu se verjetnost poplačila strmo zmanjša.

Pogosta vprašanja

Ali moram zdaj sam opominjati paciente, ki ne plačajo?

Ja. ZZZS ne pošilja več opominov samoplačnikom pred izdajo odločbe. Če želite, da vaši dolžniki plačajo preden se zadeva zaostri, morate vzpostaviti lasten sistem opominjanja, bodisi ročnega bodisi avtomatiziranega.

Koliko me stane avtomatizirano opominjanje?

Pri rešitvah, kot je Claims Agent, je strošek 1 evro na terjatev. To vključuje do tri klice in en SMS opomin. Za ordinacijo z 10 odprtimi terjatvami na mesec je to 10 evrov mesečno.

Ali je AI izterjava skladna z GDPR?

Sistemi z EU gostovanjem in popolno revizijsko sledjo so skladni z GDPR. Preverite, da ponudnik gostuje podatke znotraj EU in zagotavlja preglednost obdelave osebnih podatkov. Claims Agent gostuje vse podatke v EU in zagotavlja popolno revizijsko sled vsakega klica.

Ali se dolžniki sploh odzovejo na klic AI agenta?

Podatki iz EU študije kažejo, da dolžniki čutijo manj sramu pri pogovoru z AI (11 %) kot pri pogovoru s človekom (19 %). Zaupanje je primerljivo. AI klic dolžniku omogoča, da reši zadevo brez osebne nelagodnosti, ki jo čuti ob pogovoru z vašo administratorko.

Kaj pa če dolžnik kljub opominom ne plača?

AI agent dokumentira vse poskuse kontakta. Ta dokumentacija vam služi kot podlaga za nadaljnje korake, od formalne izvršbe do izterjave prek sodišča. Brez dokumentiranih poskusov opominjanja je vaš položaj v morebitnem postopku slabši.

ZZZS je odstranil varovalko. Vi jo lahko nadomestite.

Sprememba ZZZS postopka ni vaša krivda, a posledice čutite vi. Samoplačniki, ki ne dobijo opomina, ne plačajo. Brez sistema opominjanja ti dolgovi postanejo odpisi. In odpisi so storitve, ki ste jih opravili zastonj.

Avtomatizirano opominjanje je hitrejše, cenejše in za dolžnike manj neprijetno od klica vaše administratorke. Preizkusite brezplačno s 30 terjatvami in preverite, kako deluje na vaših primerih.

Zaženite brezplačni pilotni projekt z 30 terjatvami

Claims Agent ne daje pravnih nasvetov. Za pravno pomoč pri izterjavi se obrnite na odvetnika.